220€ par an en moyenne
C'est ce que les Français paient chaque année en frais bancaires. Carte bancaire, tenue de compte, commission d'intervention, frais de retrait à l'étranger, assurance moyens de paiement : la liste est longue et les montants s'accumulent discrètement.
Le problème c'est que la plupart des gens ne regardent jamais le détail. On reçoit le récapitulatif annuel en janvier, on le met de côté, et on continue à payer. Pourtant, la quasi-totalité de ces frais peut être supprimée.
Ce que ta banque traditionnelle te facture
Voici les frais les plus courants dans une banque classique (BNP, Société Générale, Crédit Agricole, LCL, etc.) :
| Frais | Montant moyen/an |
|---|---|
| Carte bancaire Visa/Mastercard | 40 à 45€ |
| Tenue de compte | 20 à 30€ |
| Assurance moyens de paiement | 25 à 35€ |
| Frais de retrait hors réseau | 5 à 15€ |
| Commission d'intervention (par opération) | 8€ par incident |
| Frais d'envoi de relevé papier | 10 à 20€ |
| Package/convention de compte | 50 à 120€ |
| Frais de tenue de compte inactif | 30€ |
Les packages (ou conventions) sont le piège le plus courant. Tu paies 7 à 10€ par mois pour un ensemble de services dont tu n'utilises probablement que la carte bancaire.
L'alternative : les banques en ligne gratuites
Les banques en ligne suppriment la majorité de ces frais :
| Banque en ligne | Carte bancaire | Tenue de compte | Condition principale |
|---|---|---|---|
| Boursorama | Gratuite (Visa) | Gratuite | Aucune condition de revenus (offre Welcome) |
| Fortuneo | Gratuite (Mastercard) | Gratuite | 1 opération/mois minimum |
| Hello Bank | Gratuite (Visa) | Gratuite | 1 000€ de revenus mensuels |
| Monabanq | 3€/mois | Gratuite | Sans condition de revenus |
| BoursoBank | Gratuite (Visa/Mastercard) | Gratuite | Selon offre choisie |
Avec une banque en ligne, tu passes de 220€/an à quasiment 0€. Certaines offrent même un bonus de bienvenue à l'ouverture (80 à 150€).
Les frais que tu peux négocier dès maintenant
Si tu ne veux pas changer de banque, tu peux quand même réduire tes frais :
- Résilie l'assurance moyens de paiement : elle couvre la perte ou le vol de ta carte, mais ta banque est déjà légalement obligée de te rembourser les opérations frauduleuses. Cette assurance est souvent inutile
- Quitte le package : demande à passer en services à la carte. Tu paies uniquement la carte bancaire, sans les services dont tu ne te sers pas
- Passe au relevé en ligne : supprime l'envoi papier, c'est souvent facturé 1 à 2€ par mois
- Négocie la cotisation carte : appelle ton conseiller et dis que tu envisages de partir. Beaucoup de banques offrent une année de carte gratuite pour te retenir
- Plafonne les commissions d'intervention : tu peux demander un plafonnement à 20€/mois (25€/mois maximum selon la loi)
Ouvrir un compte en ligne, c'est rapide
La procédure prend 10 à 15 minutes :
1. Choisis ta banque en ligne selon tes besoins 2. Remplis le formulaire en ligne avec tes infos personnelles 3. Envoie les justificatifs : pièce d'identité, justificatif de domicile, RIB de ta banque actuelle 4. Reçois ta carte sous 5 à 10 jours 5. Transfère tes opérations : la nouvelle banque peut se charger de transférer tes prélèvements grâce au service de mobilité bancaire (gratuit et obligatoire)
Tu n'es pas obligé de fermer ton ancien compte tout de suite. Beaucoup de gens gardent les deux quelques mois le temps de vérifier que tout fonctionne.
Le droit au compte
Si tu es en situation difficile et qu'aucune banque ne veut t'ouvrir de compte, sache que tu as un droit au compte. La Banque de France peut obliger un établissement à t'ouvrir un compte avec services bancaires de base gratuits. La procédure se fait auprès de la Banque de France de ton département.
Notre avis
220€ par an de frais bancaires alors que des alternatives gratuites existent, on trouve ça aberrant. Les banques en ligne offrent les mêmes services essentiels (carte, virements, prélèvements, appli mobile) pour 0€. La seule différence c'est l'absence d'agence physique, mais honnêtement, quand est-ce que tu es allé en agence pour la dernière fois ? Le transfert est facilité par le service de mobilité bancaire, tu n'as quasiment rien à faire. C'est l'un des gestes les plus simples pour économiser sur le long terme.
